Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?

IMG_2015cap&pajura_chf
Astazi, marti 03 februarie ora 10,30 in fata Bancii Credit Europe  vis-a- vis de Catedrala in Timisoara, un  membru al Grupului Clientilor cu Credit in CHF – d-nul Semeniuc, va face o declaratie si un demers de boicotare a bancii, ca parte  dintr-un program mai amplu al grupului, de atragerea atentiei bancilor, BNR -ului si autoritatilor asupra urgentarii in gasirea unor solutii privind creditele in valuta elvetiana si detensionarea starii de alerta a peste 100.000 de cetateni ai Romaniei
Consumatori asociati in aceasta forma se afla in pregatirea unui miting in data de 08 feb. a.c. in Timisoara,  pentru care a depus autorizatie la Primarie si astepta confirmarea. Aceasta actiune face parte dintr-o miscare civica nationala, care in data de 08 feb. se manifesta prin miting de protest in Bucuresti , Timisoara si alte orase ale tarii.
Actuala inflamare pe tema creditelor în franci elveţieni este ca urmare a deprecierii substanţiale a leului în raport cu moneda elveţiană. Cauza o reprezintă decizia băncii centrale a Elveţiei de a renunţa pe 15 ianuarie 2015 la pragul minim de curs de 1,2 franci/euro, în vigoare din 2011. Peste noapte, cei cu credite în franci s-au trezit cu rate mai mari cu aproximativ 20%, unii fiind în imposibilitatea de a le mai plăti.

La finele lunii noiembrie 2014, valoarea totală a creditelor în franci elveţieni era de 9.965,8 milioane lei.
La aceeaşi data, soldul acestor credite, acordate gospodăriilor populaţiei, era de 9.677,3 milioane lei, iar soldul creditelor acordate persoanelor juridice era de 288,5 milioane lei.
Numărul debitorilor cu credite în franci elveţieni, la aceeaşi data, era de 75.412.
Ponderea totală a creditelor în franci elveţieni, din total credite acordate sectorului real era de 4,7%.

Seful bancii centrale a prezentat, vineri, o serie de calcule cu privire la conversia creditelor.

ISARESCU a aratat ca daca s-ar face conversia in lei a creditelor in franci elvetieni la cursul istoric, ar insemna pierderi de 5,7 miliarde lei pentru bancile care au in portofoliu astfel de finantari, care inseamna 0,8% din PIB. Daca se transforma la curs istoric plus 10%, inseamna 5,1 miliarde lei (0,7% din PIB).

Conform BNR, conversia creditelor in franci la cursul istoric plus 20% ar genera pierderi de 4,5 miliarde lei (0,6% din PIB). Daca s-ar adauga o valoare de 30% peste cursul istoric, pierderile ar insuma 3,9 miliarde lei (0,5% din PIB).

BNR a efectuat calcule si pentru pierderile sistemului daca s-ar realiza conversia pentru creditele in franci elvetieni si euro impreuna. Astfel, la cursul istoric pierderile ar fi de 9,8 miliarde lei (1,4% din PIB), iar daca se adauga 10% la acel curs se ajunge la pierderi de 7,3 miliarde lei (1% din PIB). Conversia la curs istoric plus 20% genereaza pierderi de 5,5 miliarde lei (0,8% din PIB), iar in cazul in care se adauga 30% peste valoarea cursului istoric, bancile ar avea de suportat pierderi de 4,2 miliarde lei (0,6% din PIB).

Mugur ISARESCU a mentionat ca imprumuturile in franci elvetieni (CHF) nu prezinta risc sistemic pentru economie deoarece au o pondere redusa in PIB, au o pondere redusa in total credite si sunt concentrate la un numar redus de banci.

“In Romania creditele in CHF reprezinta 1,4% din PIB, de 5 ori mai putin decat in Polonia si de 7 ori mai putin decat in Ungaria. Ponderea creditului in CHF in totalul creditului acordat sectorului privat in Romania este de 4,5%, in timp ce in Polonia si Ungaria se consemneaza niveluri de 3, respectiv, 5 ori mai mari”, a explicat Guvernatorul BNR.

Numarul persoanelor fizice cu credite in CHF (75.412) reprezinta 2,1% din numarul total al debitorilor din aceasta categorie Pentru comparatie, in Polonia, numarul debitorilor in CHF este de 500.000. 7,7% din creditele imobiliare din Romania sunt denominate in CHF fata de peste 37% in Polonia.

“Pozitia valutara neta in CHF nu a fost o sursa de speculatie pentru banci, avand o pondere foarte redusa in totalul fondurilor proprii. Bancile au gestionat prudent activele si pasivele in CHF. 3 banci concentreaza 77% din volumul creditelor in CHF”, a mai spus ISARESCU.

Adevarul despre creditele in franci pe care bancherii nu-l vor zice niciodata

Despre creditele în franci elvețieni că acestea au fost introduse în ofertele băncilor pentru ca acestea să câștige cotă de piață și să ofere o alternativă de creditare mai ieftină pentru populație. Adevărul este, de fapt, în altă parte.

Și anume este vorba despre faptul că băncile de pe piața locală au început a oferi credite în franci elvețieni în 2006, pentru a ocoli politica monetară restrictivă impusă de BNR.

 

Acest lucru rezultă din raportul Băncii Naționale din România (BNR) pentru anul 2006. Pe atunci, banca centrală practica o politică monetară extrem de prudentă, economia țării noastre fiind în plin boom și având o creștere economică pe măsură.

 

Consiliul de administraţie al BNR stabilise rata dobânzii de politică monetară la nivelul de 8,75% pe an, în ciuda accelerării dezinflației.

 

BNR urmărea să limiteze riscul ca băncile să acorde populației împrumuturi fără a avea certitudinea că aceasta va fi capabilă să le și ramburseze fără dificultăți. „Un plus de austeritate le-a imprimat acestora şi implementarea, în ultima parte a lunii octombrie (2006 – n.r.), a măsurilor suplimentare de limitare a riscului de credit pentru populaţie, menite să înăsprească condiţiile de accesare atât a împrumuturilor bancare, cât şi a celor nebancare ale acestui segment”, scria în raportul băncii centrale.

 

Creditele în valută deveniseră și mai accesibile datorită aprecierii substanțiale a leului față de euro și dolar, cu 5,4% și, respectiv, 9,4%.

 

În paralel, creștea și cererea populației pentru credite, datorită majorării salariilor. „Cererea de împrumuturi a persoanelor fizice s-a menţinut robustă, având drept catalizatori majorarea veniturilor acestui segment şi ameliorarea percepţiei asupra evoluţiei lor viitoare, dar şi creşterea gradului de accesibilitate a resurselor oferite de bănci”, notează raportul citat.

 

Evident că băncile au profitat de acest trend încercând să vină cu promoții chiar sub dobânda de referință. „Pentru a nu descuraja cererea de credite, băncile nu au repercutat integral asupra ratelor dobânzilor aferente creditelor impactul creşterii restrictivităţii instrumentelor de politică monetară, efectuând chiar scăderi temporare ale propriilor rate de dobândă în contextul practicării unor oferte promoţionale”, scrie BNR în raportul anual pe 2006.

 

Mai mult, conform documentului citat, „instituţiile de credit au încercat să evite constrângerile exercitate de măsurile prudenţiale şi administrative ale băncii centrale, recurgând la reconfigurarea unora dintre caracteristicile ofertei lor de credite”, prin modalități precum: extinderea perioadelor de graţie, prelungirea termenelor de acordare a împrumuturilor, reducerea dobânzilor la creditele în euro, dar și „campanii de promovare a împrumuturilor acordate în valute „netradiţionale” pe piaţa locală (franci elveţieni, yeni), purtătoare ale unor rate de dobândă atractive”.

 

Altfel spus, expansiunea creditelor în franci elvețieni a avut loc pe fondul încercării băncilor de a încerca să evite constrângerile de politică monetară impuse de BNR. Dacă acum cu greu mai acordă un credit, înainte de criză băncile momeau clienții cu creditele în franci elvețieni. BNR a asistat pasiv.

Un bancher a prevenit Banca Națională a Romaniei că FRANCUL ELVEȚIAN va PROVOCA un COȘMAR. Nimeni nu l-a ascultat, în timp ce clienții erau mințiți: „Este cea mai stabilă monedă”, „Creditul are o dobândă foarte mică”

În 2007 – 2008, băncile au trecut peste toate criteriile de prudențialitate pe care acum le aplică la sânge, și au împins de la spate angajații să acorde credite, răsplătindui cu bonusuri uriașe. Seful Raiffeisen, Steven van Groningen ar fi atras atentia inca din 2008 ca francul nu este o moneda sigura.

Piperea: Clienții să plătească la cursul inițial

Potrivit lui Piperea, actualele contracte de credite în franci elvețieni conțin clauze abuzive. „Practic, tot riscul privind evoluția francului elvețian este transferat către client”, a spus avocatul. Acesta recomandă clienților o soluție radicală. Să ramburseze băncii rata luând în calcul cotația din momentul acordării creditului. „Dacă banca îi va executa silit, atunci pot da instituția în judecată”, recomandă avocatul. Cu toate acestea, nimeni nu garantează clienților că vor câștiga aceste procese. Potrivit lui Piperea, există deja circa 11.000 de clienți cu credite în franci care s-au alăturat protestelor de pe Facebook. Aceștia pregătesc chiar un miting.

Valentin Handro&Inforama

yim Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?gmail Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?bookmark Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?delicious Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?digg Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?myspace Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?share save 120 16 Marti la Timisoara: Ziua cu 3 ceasurile rele pentru o banca care a dat credite in franc elvetian, GHINION pentru bancheri?

Lasa un comentariu

Your email address will not be published. Required fields are marked *


*

You may use these HTML tags and attributes: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>

National